بانکداری بخشی اساسی از سیستم مالی است و با ارائه خدمات مالی به افراد، مشاغل و دولت ها نقشی حیاتی در اقتصاد ایفا می‌کند. فرآیند جمع آوری و استفاده از سپرده‌های افراد و مشاغل و استفاده از آنها برای اعطای وام و سرمایه گذاری است. بانک‌های مرکزی و سایر نهادهای نظارتی برای تضمین ثبات و حفاظت از سپرده‌های مشتریان، موسسات بنیادی بانکی را تنظیم می‌کنند. این مقاله تاریخچه بانکداری، انواع مختلف بانک ها، خدمات آنها، اصول بانکداری و نحوه تنظیم آنها را مورد بحث قرار می‌دهد.

تاریخچه بانکداری

مبانی بانکداری برای هزاران سال بخشی جدایی ناپذیر از تمدن بشری بوده است. تاریخچه بانکداری را می‌توان به تمدن‌های باستانی مانند بابل، یونان و روم ردیابی کرد، جایی که مردم اشیاء با ارزش خود را در معابد سپرده می‌کردند و در ازای آن وام دریافت می‌کردند. با این حال، سیستم بانکداری مدرنی که امروزه می‌شناسیم، در طول قرن‌ها تکامل یافته است که توسط عوامل مختلف اجتماعی-اقتصادی، سیاسی و فناوری شکل گرفته است. این مقاله به بررسی تاریخچه بانکداری، تکامل آن و تاثیر آن بر اقتصاد جهانی می‌پردازد.

اشکال اولیه بانکداری

خاستگاه بانکداری را می‌توان به بابل باستان جستجو کرد، جایی که معابد به عنوان اولین بانک‌ها خدمت می‌کردند. مردم اشیای قیمتی خود را در معابد می‌گذاشتند و در ازای آن، رسیدهایی دریافت می‌کردند که می‌توانستند بعداً از آنها برای بازخرید اشیاء قیمتی خود استفاده کنند. تمدن‌های دیگر از جمله یونانی‌ها و رومی‌ها بعدها این سیستم را پذیرفتند.

در طول دوره قرون وسطی، بانکداری به عنوان یک سیستم سازمان یافته‌تر ظاهر شد. دولت شهرهای ایتالیا مانند فلورانس، ونیز و جنوا به مراکز تجارت بین المللی تبدیل شدند. بازرگانان ثروتمند با واریز پول خود به صرافان محلی شروع به تأمین مالی سرمایه گذاری‌های خود کردند. این صرافان بعداً به بانکدارانی تبدیل شدند که سپرده می‌پذیرفتند، وام می‌دادند و ارز را مبادله می‌کردند.

سیستم بانکداری مدرن

سیستم بانکداری مدرن در طول قرن‌های 17 و 18 اروپا تکامل یافته است. بانک آمستردام که در سال 1609 تأسیس شد، اولین بانکی بود که با استفاده از چک‌های قابل انتقال، سپرده گذاری و برداشت را ارائه داد. این سیستم به طور گسترده پذیرفته شد و بعداً توسط سایر بانک‌های اروپایی پذیرفته شد.

انقلاب صنعتی قرن 18 و 19 تغییرات قابل توجهی در صنعت بانکداری ایجاد کرد. با رشد تولید و تجارت، بانک‌ها شروع به اعطای وام به مشاغل برای تأمین مالی عملیات خود کردند. بانک‌ها همچنین شروع به گسترش خدمات خود به افراد کردند و وام‌های شخصی، وام مسکن و حساب‌های پس انداز ارائه کردند.

قرن بیستم شاهد تغییرات بیشتر در صنعت بانکداری بود که به دلیل پیشرفت‌های تکنولوژیکی و تغییرات در اقتصاد جهانی بود. توسعه تلگراف و تلفن بانک‌ها را قادر ساخت تا ارتباط و انتقال وجوه کارآمدتری داشته باشند. تشکیل سیستم فدرال رزرو در ایالات متحده در سال 1913 و تأسیس بانک انگلستان در سال 1694 نیز نقاط عطف مهمی در تکامل بانکداری مدرن بود.

تأثیر بانکداری بر اقتصاد جهانی

صنعت بانکداری نقش مهمی در اقتصاد جهانی ایفا می کند و خدمات مالی را ارائه می‌دهد و رشد اقتصادی را تسهیل می‌کند. بانک‌ها خدمات مختلفی از جمله وام، حساب‌های پس انداز، حساب‌های جاری، خدمات سرمایه گذاری و انتقال پول بین المللی را ارائه می‌دهند.

صنعت بانکداری نیز نقش بسزایی در خلق پول از طریق سیستم ذخیره کسری دارد. بانک‌ها باید تنها قسمتی از سپرده‌های خود را ذخیره کنند و به آن‌ها اجازه دهند بقیه را وام دهند. این سیستم پتانسیل تحریک رشد اقتصادی را از طریق افزایش عرضه پول دارد، اما خطراتی مانند تورم و فرار بانکی را نیز به همراه دارد.

بحران مالی جهانی در سال 2008 خطرات و چالش‌های پیش روی صنعت بانکداری را برجسته کرد. این بحران به دلیل فروپاشی بازار وام مسکن در ایالات متحده آغاز شد که منجر به رکود جهانی شد. این بحران ضعف‌های سیستم بانکی مانند ریسک‌پذیری بیش از حد، شیوه‌های ضعیف وام دهی و مقررات ناکافی را آشکار کرد.

دولت‌ها و رگولاتورها در سراسر جهان مقررات جدیدی را برای تقویت سیستم بانکی و جلوگیری از بحران‌های آینده به اجرا درآوردند. این موارد شامل الزامات سرمایه سخت‌تر، تست استرس و افزایش نظارت و شفافیت است.

انواع رایج بانک‌ها

انواع مختلفی از بانک‌ها وجود دارد که هر کدام دارای عملکرد و خدمات خاصی هستند. این شامل:

بانک‌های خرده فروشی

بانک‌های خرد به جای شرکت‌های بزرگ یا سایر بانک‌ها، خدمات بانکی را به مشتریان فردی ارائه می‌دهند. در برخی از کشورها به عنوان بانک‌های مصرف کننده یا خیابان‌های بزرگ نیز شناخته می‌شوند، خدماتی مانند حساب‌های چک و پس انداز، وام، وام مسکن، کارت‌های اعتباری و سایر محصولات مالی را ارائه می‌دهند.

بانکداری خرد تاریخچه‌ای طولانی دارد و به دوران باستان باز می‌گردد، زمانی که طلافروشان و صرافان برای اولین بار شروع به پذیرش سپرده و دادن وام کردند. با این حال، تا قرن نوزدهم بود که بانکداری خرده‌فروشی شکل مدرن خود را به خود گرفت و اولین بانک‌های پس‌انداز و انجمن‌های ساختمانی در اروپا و آمریکای شمالی تأسیس شد.

یکی از تحولات کلیدی که منجر به رشد بانکداری خرده‌فروشی شد، معرفی بانکداری ذخیره کسری بود که به بانک‌ها اجازه داد بخشی از سپرده‌هایی را که از مشتریان دریافت می‌کردند وام دهند. این رویه به بانک‌ها اجازه می‌داد تا سود وام‌ها و سرمایه‌گذاری‌ها را به دست آورند و با در دسترس قرار دادن اعتبار بیشتر به رشد اقتصادی کمک کرد.

با گذشت زمان، اصول بانکداری خرده‌فروشی به یک صنعت بسیار رقابتی تبدیل شده است، به طوری که بانک‌ها با ارائه محصولات و خدمات مختلف و نرخ‌های بهره و کارمزد رقابتی برای جذب مشتریان رقابت می‌کنند. ظهور بانکداری دیجیتال و ظهور شرکت‌های فین تک نیز مدل سنتی بانکداری خرده فروشی را مختل کرده است. بسیاری از مشتریان در حال حاضر ترجیح می‌دهند بانکداری خود را به صورت آنلاین یا از طریق برنامه‌های تلفن همراه انجام دهند.

با وجود این تغییرات، بنیادهای بانکداری خرده فروشی همچنان بخش مهمی از اقتصاد جهانی است و خدمات مالی حیاتی را به افراد و خانواده‌ها در سراسر جهان ارائه می‌کند. بانک‌های خرد با فراهم کردن دسترسی به اعتبار و سایر منابع مالی، نقش کلیدی در حمایت از رشد و توسعه اقتصادی ایفا می‌کنند. آنها همچنین با محافظت از سپرده‌های مشتریان و مدیریت ریسک‌ها به ارتقای ثبات مالی کمک می‌کنند.

معروف‌ترین بانک‌های خرده فروشی در سراسر جهان عبارتند از:

JPMorgan Chase، Wells Fargo، Bank of America،  Citigroup، HSBC. این بانک‌ها، همراه با بسیاری دیگر، نقش محوری در شکل دادن به توسعه صنعت بانکداری مدرن داشته‌اند و همچنان بازیگران اصلی سیستم مالی جهانی هستند.

بانک‌های تجاری

بانک‌های تجاری موسسات مالی هستند که به مشاغل، دولت‌ها و افراد خدمات ارائه می‌دهند. آنها در درجه اول به کار پذیرش سپرده و دادن وام می‌پردازند. بانک‌های تجاری ستون فقرات اقتصاد مدرن هستند و خدمات مالی حیاتی را ارائه می‌کنند که کسب‌وکارها را قادر به سرمایه‌گذاری، رشد و ایجاد شغل می‌کند.

سازمان‌های دولتی، مانند فدرال رزرو در ایالات متحده، بانک‌های تجاری را تنظیم می‌کنند. این مقررات تضمین می‌کند که بانک‌ها ذخایر سرمایه کافی برای پاسخگویی به خواسته‌های سپرده‌گذاران خود را حفظ می‌کنند و با خیال راحت و سالم کار می‌کنند.

منبع درآمد اولیه بانک‌های تجاری تفاوت بین سودی است که از وام ها دریافت می کنند و سودی که به سپرده ها می‌پردازند. این به عنوان حاشیه سود خالص شناخته می‌شود. بانک‌ها همچنین از طریق کارمزدها و پورسانت‌هایی مانند کارمزد حساب‌های جاری، حواله‌های بانکی و سایر خدمات درآمد ایجاد می‌کنند.

بانک‌های تجاری طیف وسیعی از خدمات را ارائه می‌دهند که عبارتند از:

• حساب‌های چک و پس‌انداز: بانک‌ها به مشتریان حساب‌های جاری را برای تراکنش‌های روزانه و حساب‌های پس‌انداز را برای اهداف پس‌انداز بلندمدت پیشنهاد می‌کنند. این حساب ها معمولاً به سپرده ها سود پرداخت می‌کنند.
• وام‌ها: بانک‌ها به مشاغل و افراد برای اهداف مختلف، از جمله خرید املاک، تامین مالی موجودی، و تامین مالی مخارج سرمایه‌ای وام می‌دهند.
• کارت‌های اعتباری: بانک‌ها کارت‌های اعتباری را برای مشتریان صادر می‌کنند که به آنها امکان می‌دهد به صورت اعتباری خرید کرده و موجودی را در طول زمان پرداخت کنند.
• مدیریت ثروت: بسیاری از بانک‌ها خدمات مدیریت ثروت از جمله مشاوره سرمایه گذاری، برنامه ریزی مالی و برنامه ریزی املاک را ارائه می‌دهند.
• ارز خارجی: بانک‌ها با ارائه خدمات ارزی مانند تبدیل ارز و حواله‌های بانکی تجارت بین المللی را تسهیل می‌کنند.
• خدمات بازرگانی: بانک‌ها خدمات بازرگانی را به مشاغل ارائه می‌دهند و آنها را قادر می‌سازند تا پرداخت‌های کارت اعتباری را بپذیرند.

بانک‌های تجاری با فراهم کردن دسترسی به اعتبار، تسهیل تجارت و ارتقای رشد اقتصادی، نقش حیاتی در اقتصاد دارند. چگونه انواع مختلف در معرض خطرات مختلف از جمله ریسک اعتباری، نرخ بهره و عملیاتی قرار می‌گیرند؟ بانک‌ها از تکنیک‌های پیچیده مدیریت ریسک برای مدیریت این ریسک‌ها استفاده می‌کنند و بر مقررات و نظارت دولتی تکیه می‌کنند.

بانک‌های سرمایه گذاری

بانک‌های سرمایه گذاری نوعی مؤسسه مالی هستند که به مشاغل، دولت‌ها و افراد خدمات ارائه می‌دهند. این خدمات شامل پذیره نویسی، معاملات اوراق بهادار، ادغام و مدیریت دارایی است.

تاریخچه اصول بانکداری سرمایه گذاری را می‌توان به قرن هفدهم در آمستردام ردیابی کرد، زمانی که تاجران و بازرگانان شروع به انتشار و تجارت اوراق بهادار برای تامین مالی کسب و کار خود کردند. با گذشت زمان بانکداری سرمایه گذاری رشد و تکامل یافت و لندن به عنوان مرکز اصلی فعالیت در قرن نوزدهم ظهور کرد.

بانک‌های سرمایه گذاری به طور سنتی شراکت‌هایی بودند که در آن شرکا پول خود را در معرض خطر قرار می‌دادند. با این حال، در قرن بیستم، بسیاری از بانک‌های سرمایه گذاری برای افزایش سرمایه و تسهیل توسعه به شرکت‌های سهامی عام تبدیل شدند.

بانک‌های سرمایه‌گذاری نقش مهمی در اقتصاد جهانی ایفا می‌کنند و به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا سرمایه خود را از طریق انتشار سهام و اوراق قرضه افزایش دهند، ادغام‌ها را تسهیل می‌کنند و در مورد موضوعات مختلف مالی مشاوره می‌دهند. آنها همچنین در معاملات اوراق بهادار و سایر ابزارهای مالی مشارکت دارند که می‌تواند بسیار سودآور باشد.

با این حال، بانک‌های سرمایه‌گذاری اخیراً با چالش‌های مهمی از جمله افزایش مقررات و نظارت عمومی پس از بحران مالی 2008 مواجه شده‌اند. بسیاری از بانک‌ها فعالیت‌های خود را کاهش داده‌اند و تمرکز خود را به مناطق محافظه کارتر بازار معطوف کرده‌اند.

به طور کلی، مبانی بانکداری سرمایه گذاری همچنان یک بخش صنعت مالی پویا و مهم با سابقه‌ای طولانی است که همچنان به شکل گیری اقتصاد جهانی ادامه می‌دهد.

بانک‌های مرکزی

بانک مرکزی یک نهاد مالی است که نقش مهمی در مدیریت اقتصاد یک کشور ایفا می‌کند. آنها مسئول تنظیم عرضه پول و اعتبار، تعیین نرخ بهره و حفظ ثبات سیستم مالی هستند.

تاریخچه اصول بانکداری مرکزی را می‌توان به قرن هفدهم با تأسیس بانک سوئد در سال 1668 ردیابی کرد. با این حال، تا قرن نوزدهم بود که بانک مرکزی گسترده‌تر شد و بسیاری از کشورها بانک‌ها را تأسیس کردند.

امروزه، دولت‌های ملی معمولاً بانک‌های مرکزی را تأسیس می‌کنند و در عملیات خود استقلال بالایی به آنها داده می‌شود. آنها مسئول اجرای سیاست پولی هستند که شامل مدیریت عرضه پول و اعتبار برای دستیابی به اهداف اقتصادی خاص مانند کنترل تورم یا ارتقای رشد اقتصادی است.

بانک‌های مرکزی همچنین نقش مهمی در حفظ ثبات سیستم مالی، به‌ویژه در زمان‌های بحران دارند. آنها می‌توانند نقدینگی را در اختیار سیستم بانکی قرار دهند تا از فرار بانکی و سایر وحشت‌های مالی جلوگیری کنند. آنها همچنین می‌توانند به عنوان آخرین وام دهنده به بانک‌ها و سایر موسسات مالی عمل کنند.

بانک‌های مرکزی علاوه بر نقشی که در سیاست پولی و ثبات مالی دارند، در تنظیم صنعت بانکداری نیز نقش اساسی دارند. آنها الزامات سرمایه و سایر استانداردهای نظارتی را برای اطمینان از ایمنی و سلامت سیستم مالی و همچنین نظارت بر عملیات بانک‌ها و سایر موسسات مالی تعیین می‌کنند.

به طور کلی، بانک‌های مرکزی نقش مهمی در عملکرد اقتصادهای مدرن ایفا می‌کنند و سیاست‌ها و اقدامات آنها می‌تواند به طور قابل توجهی بر زندگی افراد و مشاغل به طور یکسان تأثیر بگذارد.

انواع خدمات بانکی

خدمات بانکی به محصولات و خدماتی اطلاق می‌شود که بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند که برای رفع نیازهای مالی آنها طراحی شده‌اند. این خدمات از حساب‌های سپرده اولیه و وام گرفته تا خدمات پیچیده‌تر سرمایه گذاری و مدیریت ثروت را شامل می‌شود. در اینجا برخی از رایج‌‍ترین خدمات بنیادی بانکی ارائه شده توسط بانک‌ها آورده شده است:

• حساب‌های جاری: حساب جاری نوعی حساب سپرده است که به شما امکان واریز و برداشت روزانه پول را می‌دهد. اغلب با یک کارت نقدی همراه است که می‌توان از آن برای خرید یا برداشت پول نقد از دستگاه‌های خودپرداز استفاده کرد.
• حساب‌های سودده: حساب پس انداز یک حساب سپرده است که به پولی که شما سپرده می‌کنید سود پرداخت می‌کند. معمولاً برای اهداف پس انداز بلندمدت و وجوه اضطراری استفاده می‌شود.
• گواهی سپرده (CD): سی دی نوعی حساب پس انداز است که نرخ بهره ثابتی را برای مدت معین ارائه می‌دهد. آنها سرمایه گذاری‌های کم ریسک در نظر گرفته می‌شوند اما معمولاً به حداقل سپرده نیاز دارند و قبل از پایان دوره بدون پرداخت جریمه قابل برداشت نیستند.
• وام: بانک‌ها انواع محصولات وام، از جمله وام‌های شخصی، وام خودرو، وام مسکن و وام‌های تجاری را ارائه می‌دهند. وام به شما این امکان را می‌دهد که برای یک هدف خاص پول قرض کنید و در طول زمان آن را با بهره بازپرداخت کنید.
• کارت‌های اعتباری: کارت‌های اعتباری به شما این امکان را می‌دهند که برای خرید از بانک پول قرض کنید. آنها با نرخ بهره و کارمزد ارائه می‌شوند و شما باید حداقل پرداخت را هر ماه بپردازید.
• بانکداری آنلاین و موبایلی: بانک‌ها خدمات اساسی بانکداری آنلاین و موبایلی را ارائه می‌کنند که به شما امکان می‌دهد به حساب‌های خود دسترسی داشته باشید، موجودی‌ها را بررسی کنید، وجوه را انتقال دهید و قبوض را از رایانه یا تلفن هوشمند خود پرداخت کنید.
• خدمات سرمایه گذاری: بسیاری از بانک ها خدمات سرمایه گذاری از جمله حساب های کارگزاری، حساب های بازنشستگی و خدمات برنامه ریزی مالی را ارائه می‌دهند. این خدمات برای کمک به رشد و مدیریت ثروت مشتریان طراحی شده‌اند.
• بیمه: بانک‌ها همچنین ممکن است محصولات بیمه‌ای از جمله بیمه عمر، خانه و خودرو را ارائه دهند. این محصولات برای کمک به محافظت از مشتریان از ضرر مالی در طول یک رویداد غیرمنتظره طراحی شده‌اند.

خدمات بنیادی بانکی برای کمک به مشتریان در مدیریت پول و دستیابی به اهداف مالی طراحی شده است. بانک‌ها طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات را برای پاسخگویی به نیازهای افراد و مشاغل ارائه می‌دهند و مهم است که بانک و خدمات مناسب را بر اساس نیازها و اهداف خاص خود انتخاب کنید.

مقررات بانکی

مقررات بانکی به قواعد و قوانین حاکم بر عملیات بانک‌ها و سایر مؤسسات مالی اشاره دارد. این مقررات برای اطمینان از عملکرد ایمن و سالم بانک‌ها، محافظت از مصرف کنندگان، حفظ ثبات مالی و جلوگیری از فعالیت‌های غیرقانونی مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم اجرا می‌شود.

نیاز به مقررات بانکی از نقش حیاتی بانک‌ها در اقتصاد ناشی می‌شود. بانک‌ها مسئول پذیرش سپرده از مشتریان، اعطای وام و اعتبار، تسهیل پرداخت‌ها و معاملات و مدیریت ریسک‌های مرتبط با این فعالیت‌ها هستند. ورشکستگی یک بانک می‌تواند عواقب گسترده‌ای داشته باشد، مانند ایجاد یک واکنش زنجیره‌ای ورشکستگی بانک، تنگنای اعتباری یا رکود.

بنابراین، مقررات بانکی برای اطمینان از عملکرد پایدار و ایمن بانک‌ها ضروری است. برخی از جنبه‌های کلیدی مقررات بانکی به شرح زیر است:

کفایت سرمایه

بانک‌ها باید حداقل سطح سرمایه را برای جذب زیان و حفظ عملیات خود در مواقع سخت حفظ کنند. این تضمین می‌کند که بانک‌ها منابع مالی کافی برای مقاومت در برابر شوک‌های غیرمنتظره و توان پرداخت بدهی خود را دارند. نسبت‌های کفایت سرمایه توسط قانون‌گذاران تعیین می‌شود و به عنوان درصدی از دارایی‌های موزون ریسک بانک محاسبه می‌شود.

الزامات نقدینگی

بانک‌ها همچنین باید نقدینگی کافی برای ایفای تعهدات خود را در زمان سررسید حفظ کنند. بانک‌ها باید به اندازه کافی پول نقد و سایر دارایی‌های با نقدینگی بالا را برای پوشش هرگونه برداشت ناگهانی یا تقاضای پرداخت نگهداری کنند. رگولاتورها الزامات نقدینگی را تعیین می‌کنند تا اطمینان حاصل شود که بانک‌ها می‌توانند در مقابل فشارهای مالی کوتاه مدت مقاومت کنند.

کیفیت دارایی

رگولاتورها همچنین بر کیفیت دارایی‌های بانک، مانند وام‌ها و سرمایه گذاری‌ها نظارت می‌کنند. بانک‌ها باید ذخایر کافی برای بدهی‌های معوق و وام‌های غیرجاری داشته باشند تا از ضرر جلوگیری کنند و از دوام بلندمدت مؤسسه اطمینان حاصل کنند. رگولاتورها تست استرس و سایر ارزیابی‌ها را برای تعیین سلامت پرتفوی دارایی بانک انجام می‌دهند.

حمایت از مصرف کننده

مقررات بانکی همچنین با تعیین قوانینی برای شیوه‌های وام دهی منصفانه، افشای شفاف کارمزدها و هزینه‌ها، و حل و فصل شکایات مشتریان، از مصرف کنندگان محافظت می‌کند. بانک‌ها برای رفتار منصفانه و اخلاقی با مشتریان خود باید قوانین ضد تبعیض و مقررات حمایت از مصرف کننده را رعایت کنند.

مبارزه با پولشویی (AML) و تامین مالی تروریسم (CTF)

همچنین بانک‌ها برای جلوگیری از فعالیت‌های مجرمانه مانند پولشویی و تامین مالی تروریسم مشمول مقررات AML و CTF هستند. بانک‌ها باید چارچوب‌های مدیریت ریسک قوی برای شناسایی و کاهش ریسک‌های این فعالیت‌ها ایجاد کنند. آنها همچنین باید بررسی‌های لازم را برای مشتریان انجام دهند، سوابق تراکنش‌ها را حفظ کنند و فعالیت‌های مشکوک را به مقامات مربوطه گزارش دهند.

مقررات احتیاطی

مقررات احتیاطی تضمین می‌کند که بانک‌ها ایمن و سالم کار می‌کنند و ثبات مالی را حفظ می‌کنند. این شامل الزامات حاکمیت، مدیریت ریسک و کنترل‌های داخلی است. رگولاتورها بازرسی‌ها و ممیزی‌های منظمی را برای ارزیابی انطباق بانک با مقررات احتیاطی انجام می‌دهند.

استانداردهای بین المللی

بسیاری از کشورها از استانداردهای بین المللی مقررات بانکی مانند توافقنامه بازل پیروی می‌کنند. این توافقنامه‌ها چارچوبی برای تنظیم بانک‌ها و تضمین ثبات مالی در مقیاس جهانی فراهم می‌کند. کشورهایی که از استانداردهای بین المللی پیروی نمی‌کنند ممکن است با هزینه استقراض بالاتری روبرو شوند یا از نظر سرمایه گذاران به عنوان ریسک بالاتری در نظر گرفته شوند.

سوالات متداول

جمع بندی

در نتیجه، مبانی بانکی بخش جدایی ناپذیر از اقتصاد جهانی است که خدمات مالی مختلفی را به افراد، مشاغل و دولت ها ارائه می‌دهد. تکامل بانکداری به هزاران سال قبل برمی‌گردد و تحت تأثیر عوامل مختلف اجتماعی-اقتصادی، سیاسی و فناوری شکل گرفته است. سیستم بانکداری مدرنی که امروزه می‌شناسیم در قرن هفدهم و هجدهم در اروپا ظهور کرد و تا قرن بیستم و پس از آن به تکامل خود ادامه داد. بانک‌های مرکزی و سایر نهادهای نظارتی، مؤسسات بانکی را برای تضمین ثبات و محافظت از سپرده‌های مشتریان تنظیم می‌کنند. بانک های خرد یکی از رایج ترین انواع بانک‌ها هستند که خدماتی مانند حساب‌های جاری و پس انداز، وام، وام مسکن، کارت‌های اعتباری و سایر محصولات مالی را ارائه می‌دهند. علیرغم خطرات و چالش‌های پیش روی صنعت بانکداری، این صنعت همچنان بخش مهمی از اقتصاد جهانی است و از رشد و توسعه اقتصادی و در عین حال ارتقای ثبات مالی حمایت می‌کند.

admin